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Comment calculer votre taux d’endettement : guide complet avec exemples

Comment calculer votre taux d’endettement : guide complet avec exemples

Qu’est-ce que le taux d’endettement ?

Le taux d’endettement est un indicateur financier qui mesure le pourcentage des revenus d’un ménage ou d’une personne qui est consacré au remboursement de ses dettes. C’est un outil important pour évaluer la capacité d’un individu à rembourser une dette.

Le calcul du taux d’endettement se fait en divisant le montant total des dépenses liées aux dettes (crédits, prêts, etc.) par le montant total des revenus nets. Le résultat est exprimé en pourcentage.

Comment calculer votre taux d’endettement ?

Pour calculer votre taux d’endettement, commencez par dresser la liste de toutes vos dettes et les mensualités correspondantes. Ajoutez ensuite le montant des autres charges fixes (loyer, charges courantes, etc.). Divisez ensuite le total obtenu par le montant de vos revenus nets. Le résultat obtenu vous donnera votre taux d’endettement.

Par exemple, si vos charges mensuelles liées aux dettes sont de 600€ et que vos autres charges fixes sont de 400€, pour un revenu net de 2500€ par mois, votre taux d’endettement est de :

(600 + 400) / 2500 x 100 = 40%

Votre taux d’endettement est donc de 40%.

Comment interpréter son taux d’endettement ?

Le taux d’endettement est un indicateur important pour évaluer votre capacité à rembourser une dette. Plus le taux d’endettement est élevé, plus le risque d’insolvabilité est grand. Il est donc recommandé de ne pas dépasser un taux d’endettement de 33% pour éviter les difficultés financières.

Comment améliorer votre taux d’endettement ?

Pour améliorer votre taux d’endettement, il est essentiel de réduire vos charges liées aux dettes. Vous pouvez envisager de négocier les taux d’intérêt de vos crédits, voire de les regrouper en un seul crédit pour réduire les mensualités.

Il est également possible de réduire vos autres charges fixes en réduisant vos dépenses superflues, en renégociant votre loyer, ou en réduisant votre consommation d’énergie.

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Exemples de calcul de taux d’endettement

Voici quelques exemples de calcul de taux d’endettement :

Revenus mensuels Dettes mensuelles Autres charges fixes mensuelles Taux d’endettement
2000€ 400€ 500€ 45%
3000€ 600€ 800€ 46%
3500€ 900€ 1000€ 48%

Pourquoi est-il important de surveiller votre taux d’endettement ?

Surveiller votre taux d’endettement est essentiel pour éviter les difficultés financières. En effet, un taux d’endettement élevé peut limiter votre capacité à emprunter de l’argent, voire vous empêcher d’obtenir un crédit. Il est donc important de le surveiller régulièrement et de prendre les mesures nécessaires pour le réduire si besoin.

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